假貸款審核費陷阱：未撥款先收費的常見詐騙手法
在經濟波動或個人財務緊縮的時期，許多人會尋求銀行貸款以解燃眉之急。然而，不法分子正是利用民眾急於借款、擔心信用不良或急需資金的心理，編造出各種「快速核貸」、「包辦貸款」的誘人話術。其中最常見的陷阱之一，便是以「審核費」、「手續費」或「保證金」為名，要求申請人在貸款撥款前先行付款。
金管會明確警示：嚴禁代辦貸款
根據金融監督管理委員會（金管會）的公開警示，不法分子常冒充貸款代辦業者，利用民眾對金融流程不熟悉或急於借款的心理，誘導其支付高額手續費或提供敏感個人資料，進而衍生詐騙風險。金管會特別強調，金融機構不受理代辦案件，提醒民眾應直接向銀行洽詢，避免權益受損。
金管會進一步指出，金融機構不得受理由代辦業者轉來的貸款案件。這項規定旨在防止民眾因輕信代辦話術而陷入詐騙。許多詐騙集團正是利用這一點，聲稱自己有「內部管道」或「特殊關係」可以 bypass 銀行審核，實則是在騙取前期費用。一旦民眾支付費用，對方往往會以各種理由拖延，甚至直接消失，導致民眾不僅沒借到錢，還損失了本金。
識別假貸款詐騙的四大紅旗
要保護自己免受此類詐騙，必須學會識別以下常見的紅旗跡象：
- 聲稱有管道可快速核貸：正規銀行審核貸款需要時間進行信用調查、收入證明核實等程序，絕無「當日撥款」或「免審批」的捷徑。若有人承諾極短時間內完成核貸，極可能是詐騙。
- 要求先繳交手續費或保證金：這是最大的破綻。正規金融機構在貸款撥款前，不會收取任何名目的前期費用。所有費用通常會在撥款後，從本金中扣除或列入還款計畫中。凡是在錢沒到手前就要求轉帳的，一律視為詐騙。